银行从业资格考试题库及答案（个人理财部分）

一、单选题（每题 1 分，共 20 题）

下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（ ）
A. 货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B. 相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
C. 大额可转让定期存单市场上的交易对象是大额可转让定期存单
D. 货币市场工具又被称为“准货币”，因此其流动性仅次于货币

答案：D
解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。但流动性最强的是货币，货币市场工具流动性并非仅次于货币，D 表述错误。A、B、C 选项表述均正确。

下列不属于客户财务信息的是（ ）
A. 投资风险偏好
B. 当期财务安排
C. 当期收入状况
D. 财务状况未来发展趋势

答案：A
解析：客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。投资风险偏好属于客户的非财务信息，它反映的是客户对待风险的态度，而非财务方面的实际情况。所以选 A。

二、多选题（每题 2 分，共 10 题）

下列关于理财顾问服务特点的描述，正确的有（ ）
A. 主体是商业银行
B. 服务的目的是实现客户资产增值
C. 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
E. 是一种针对个人客户的专业化服务

答案：ABCE
解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务的主体是商业银行，目的是实现客户资产增值，是从客户利益最大化角度提供建议，是针对个人客户的专业化服务，A、B、C、E 正确。D 选项中按客户委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务的特点，而非理财顾问服务，所以 D 错误。

影响债券类产品收益的因素主要有（ ）
A. 票面利率
B. 债券信用等级
C. 基础利率
D. 市场利率
E. 债券的市场价格

答案：ABCDE
解析：票面利率决定了债券利息收益；债券信用等级影响债券的风险溢价从而影响收益；基础利率是市场利率的基础，会间接影响债券收益；市场利率变动会导致债券价格波动进而影响持有债券的收益；债券的市场价格不同，购买成本不同，最终收益也会不同。所以 ABCDE 均是影响债券类产品收益的因素。

三、判断题（每题 1 分，共 10 题）

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（ ）
答案：对
解析：这符合理财计划的定义，商业银行通过对目标客户群的分析，开发适合他们的理财计划，进行资金投资和管理。

金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。（ ）
答案：对
解析：金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值取决于基础标的资产的价值变动情况，所以该说法正确。

银行从业资格考试题库及答案（风险管理部分）

一、单选题（每题 1 分，共 20 题）

下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）
A. 信用风险只有当违约实际发生时才会产生
B. 对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C. 信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式
D. 交易对手信用评级的下降不属于信用风险

答案：C
解析：信用风险在交易初期就可能因交易对手信用状况变化等原因产生，并非只有违约实际发生时才产生，A 错误；商业银行的信用风险来源广泛，贷款只是其中之一，还有债券投资、表外业务等多种来源，B 错误；信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式，C 正确；交易对手信用评级下降意味着其信用状况恶化，属于信用风险范畴，D 错误。

下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）
A. 久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响
B. 如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险
C. 如采用标准久期分析法，不能很好地反映基准风险
D. 对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

答案：A
解析：久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，并非只能计量对短期收益的影响，A 说法错误。标准久期分析法存在一定局限性，不能很好地反映期权性风险和基准风险，对于利率大幅变动，久期分析结果也不够准确，B、C、D 说法正确。

二、多选题（每题 2 分，共 10 题）

下列属于市场风险的有（ ）
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 股票风险
D. 商品风险
E. 流动性风险

答案：ABCD
解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。流动性风险与市场风险是并列的风险类型，不属于市场风险范畴，所以 E 错误，ABCD 正确。

商业银行风险管理流程主要包括（ ）
A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制
E. 风险对冲

答案：ABCD
解析：商业银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节。风险对冲是一种风险应对策略，并非风险管理流程的主要环节，所以 E 错误，ABCD 正确。

三、判断题（每题 1 分，共 10 题）

风险分散只能降低非系统性风险，不能降低系统性风险。（ ）
答案：对
解析：非系统性风险可以通过资产组合分散掉，而系统性风险是由宏观经济形势等全局性因素引起的，无法通过分散投资降低，所以风险分散只能降低非系统性风险，该说法正确。

商业银行的资本充足率应不低于 8%，核心一级资本充足率应不低于 4%。（ ）
答案：错
解析：商业银行的资本充足率应不低于 8%，核心一级资本充足率应不低于 5% ，所以该说法错误。

银行从业资格考试题库及答案（银行业法律法规与综合能力部分）

一、单选题（每题 1 分，共 20 题）

下列关于我国金融机构体系的说法，正确的是（ ）
A. 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
B. 农村信用社不属于银行业金融机构
C. 中国邮政储蓄银行是股份制商业银行
D. 金融租赁公司属于非银行金融机构

答案：D
解析：国家开发银行已转型为开发性金融机构，不再属于政策性银行，A 错误；农村信用社属于银行业金融机构，B 错误；中国邮政储蓄银行是国有大型商业银行，并非股份制商业银行（股份制商业银行性质不同于此），C 错误；金融租赁公司属于非银行金融机构，D 正确。

下列关于存款业务的说法，错误的是（ ）
A. 存款是银行最主要的资金来源
B. 存款业务是银行的中间业务
C. 活期存款通常 1 元起存
D. 定期存款存期越长，利率越高

答案：B
解析：存款业务是银行的负债业务，而非中间业务，银行通过吸收存款获得资金，这是其最主要的资金来源，A 正确，B 错误；活期存款通常 1 元起存，C 正确；一般情况下，定期存款存期越长，银行给予的利率越高，D 正确。

二、多选题（每题 2 分，共 10 题）

下列属于商业银行资产业务的有（ ）
A. 贷款业务
B. 债券投资业务
C. 票据贴现业务
D. 存款业务
E. 同业拆借业务

答案：ABC
解析：资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、债券投资业务、票据贴现业务等，A、B、C 正确。存款业务是商业银行的负债业务，同业拆借业务对于拆入方是负债业务，对于拆出方是资产业务，但单纯说同业拆借业务不准确，D、E 不符合题意。

下列关于信用卡的说法，正确的有（ ）
A. 信用卡具有消费信贷、分期付款、转账结算等功能
B. 信用卡分为贷记卡和准贷记卡
C. 贷记卡持卡人可在信用额度内先消费后还款
D. 准贷记卡持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金
E. 信用卡消费通常享受免息还款期

答案：ABCDE
解析：信用卡具有多种功能，包括消费信贷、分期付款、转账结算等。信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡持卡人可在信用额度内先消费后还款，准贷记卡持卡人须先交存一定备用金，且信用卡消费在规定条件下通常享受免息还款期，所以 ABCDE 说法均正确。

三、判断题（每题 1 分，共 10 题）

中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策。（ ）
答案：对
解析：中国人民银行作为我国的中央银行，职责包括制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等，所以该说法正确。

商业银行的流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。（ ）
答案：错
解析：商业银行的流动性是指商业银行能够以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的能力，题干表述不准确，所以错误 。